Nous vous proposons aujourd’hui cette note publiée le 12 janvier 2026 sur le site du ministère de l’économie (cliquer ici pour accéder au site du ministère de l’économie)
Opérations bancaires à distance : comment vous protéger des fraudes ?
Écrit le 12/01/2026
Usurpation d’identité, faux sites bancaires, messages et appels trompeurs, comptes piratés… Les escroqueries liées aux opérations bancaires à distance se multiplient. Les banques renforcent leurs dispositifs, mais votre vigilance reste déterminante pour limiter les risques et faire valoir vos droits. Voici les principaux réflexes à adopter.
Sommaire
- L'essentiel
- Restez attentif aux messages de votre banque
- Utilisez des mots de passe robustes et dédiés à vos services bancaires
- Ne transmettez jamais vos codes d’accès ou de validation
- Comprenez l'authentification forte pour mieux vous en servir
- Ne vous connectez pas à votre banque à partir d’un e-mail ou d’un SMS
- Méfiez-vous des appels et SMS de « faux conseillers »
- Sécurisez vos équipements et vos connexions
- Protégez aussi votre téléphone mobile
- Consultez régulièrement vos comptes et agissez vite
- Prenez connaissance de vos droits au remboursement
- Pensez à signaler la fraude aux dispositifs publics adaptés
- Ressources complémentaires
L'essentiel
- Suivez les alertes de votre banque
- Protégez vos accès par des mots de passe longs, complexes et uniques
- L’authentification forte valide uniquement vos opérations
- Ignorez les liens suspects (e-mails, SMS) pour accéder à votre banque
- Sécurisez votre matériel informatique
- Réagissez vite
Restez attentif aux messages de votre banque
Même si vous ne vous sentez pas directement visé, prenez le temps de lire les messages de sécurité que votre banque vous adresse ou publie sur son site et son application. Ces messages sont régulièrement mis à jour en fonction des nouvelles techniques de fraude observées. Ils incluent également des alertes sur des dispositifs récents, comme le fichier national des comptes bancaires signalés pour risque de fraude (FNC-RF), qui devrait être opérationnel en mai 2026.
À savoir
Le site lesclesdelabanque.com, porté par la Fédération bancaire française (FBF), propose des fiches pratiques, guides et vidéos pour comprendre le fonctionnement de vos moyens de paiement, prévenir la fraude et savoir comment réagir si vous en êtes victime.
Utilisez des mots de passe robustes et dédiés à vos services bancaires
Pour accéder à votre banque en ligne (site ou application), utilisez un mot de passe long et complexe, dédié exclusivement à cet usage. Évitez de réutiliser le même mot de passe pour d’autres services (messagerie, réseaux sociaux, achats en ligne, etc.).
Ne stockez pas vos codes sur des supports non sécurisés (post-it, notes dans le téléphone, e-mails non protégés). Si nécessaire, utilisez un gestionnaire de mots de passe reconnu. Et surtout, ne communiquez jamais vos identifiants et mots de passe, même à une personne se présentant comme votre conseiller ou le service de sécurité de votre banque.
Ne transmettez jamais vos codes d’accès ou de validation
Certaines escroqueries reposent sur la récupération des codes d’accès ou de validation : identifiant de banque à distance, mot de passe, code confidentiel de carte, cryptogramme au dos, code reçu par SMS, code affiché dans l’application
Quelques principes simples :
- Votre banque ne vous demandera pas votre mot de passe complet, ni le code de votre carte, ni les codes de validation envoyés par SMS ou via l’application.
- Ne dictez jamais ces informations par téléphone et ne les saisissez pas sur un site ou une application arrivé par lien ou QR code dans un message.
- Si quelqu’un insiste pour obtenir un code sous prétexte « d’annuler une fraude » ou « de tester un dispositif », il s’agit d’une tentative d’escroquerie.
Comprenez l'authentification forte pour mieux vous en servir
Pour certaines opérations sensibles (connexion, ajout de bénéficiaire, virement, paiement en ligne, augmentation de plafond…), la banque vous demande une authentification forte : code envoyé par SMS, notification dans votre application, biométrie (empreinte, reconnaissance faciale), utilisation d’un appareil de sécurité, etc.
Ce mécanisme sert uniquement à confirmer que vous êtes bien à l’origine de l’opération et que vous l’autorisez. Il ne permet jamais d’annuler un paiement déjà réalisé ou de « bloquer » une fraude.
- Si vous recevez une demande d’authentification forte alors que vous n’êtes pas en train d’agir, ne validez surtout pas.
- Si quelqu’un au téléphone vous demande de « confirmer pour annuler », raccrochez et contactez votre banque via vos canaux habituels.
À savoir
Depuis le 9 octobre 2025, pour tout virement SEPA en ligne, votre banque vérifie gratuitement la concordance entre l’IBAN saisi et le nom du bénéficiaire (rappel du nom exact ou alerte en cas de non-correspondance). Cela permet de réduire fortement les erreurs de saisie et les fraudes aux faux RIB. Confirmez toujours via un canal indépendant avant validation.
En savoir plus sur les virements bancaires
Ne vous connectez pas à votre banque à partir d’un e-mail ou d’un SMS
Les fraudeurs utilisent massivement l’hameçonnage (phishing, en anglais) afin de dérober vos informations personnelles : faux e-mails ou SMS imitant une banque, une administration ou un commerçant connu, qui vous demandent de cliquer sur un lien pour « sécuriser votre compte », « confirmer un paiement » ou « mettre à jour vos informations ».
Pour limiter les risques :
- Ne cliquez pas sur les liens de messages pour accéder à votre banque.
- Saisissez vous-même l’adresse du site dans votre navigateur ou utilisez uniquement l’application officielle.
- Ne téléchargez pas de pièce jointe d’origine douteuse, ne scannez pas de QR code reçu dans un message suspect.
- En cas d’hésitation, ne répondez pas au message et contactez votre banque en utilisant les coordonnées dont vous disposez déjà (relevé, carte, site officiel).
Méfiez-vous des appels et SMS de « faux conseillers »
La fraude au faux conseiller bancaire ou au faux service technique consiste à vous appeler (ou vous envoyer un SMS) en se faisant passer pour votre banque. Le numéro affiché peut ressembler à celui de votre agence ou du service client. N’agissez surtout pas.
Exemples d’appels
- On vous appelle pour vous signaler en urgence des opérations « suspectes » et on vous demande de valider des tests de sécurité, de communiquer des codes ou de faire des virements vers un « compte sécurisé ».
- On prétend envoyer un coursier récupérer votre carte bancaire à domicile sous couvert de sécurité.
- On vous propose de prendre la main à distance sur votre ordinateur ou votre smartphone pour « vérifier votre espace bancaire ».
Depuis fin 2024, le mécanisme d’authentification des numéros (MAN) bloque de nombreux appels usurpés avant qu’ils n’atteignent votre téléphone. Cependant, restez vigilant : ne communiquez jamais d’information ou votre carte à un tiers et contactez votre banque uniquement par ses voies habituelles (numéro figurant sur vos relevés, au dos de la carte ou application).
Sécurisez vos équipements et vos connexions
Un équipement informatique bien protégé est un élément clé pour réduire les risques de piratage.
- Mettez régulièrement à jour vos ordinateurs, smartphones, tablettes, box internet et logiciels (système, navigateur, antivirus).
- Utilisez un antivirus et un pare-feu à jour, y compris sur vos appareils mobiles.
- Protégez l’accès à vos appareils par mot de passe ou biométrie et verrouillez-les en cas d’absence.
Pour vos connexions :
- Évitez de consulter vos comptes depuis un ordinateur public ou partagé.
- Ne réalisez pas d’opérations sensibles (virements, ajout de bénéficiaire, modification de plafonds) sur un réseau Wi-Fi public non sécurisé. Préférez votre réseau domestique ou le partage de connexion de votre téléphone.
- Vérifiez que l’adresse de votre banque commence bien par « https » et qu’un cadenas s’affiche dans la barre d’adresse.
Si vous téléchargez des relevés ou documents bancaires sur un appareil partagé, pensez à les supprimer après usage et à vider la corbeille.
Protégez aussi votre téléphone mobile
Votre téléphone est au cœur de la banque à distance : il peut recevoir des codes de validation, des notifications d’authentification forte ou servir à accéder directement à votre espace client. Il devient donc une cible prioritaire pour les fraudeurs.
Soyez attentif :
- Si vous recevez un SMS de sécurité alors que vous ne faites aucune opération, ne validez pas et contactez votre banque.
- Si votre ligne cesse soudainement de fonctionner (plus de réseau, SMS ou appels qui n’arrivent plus) sans raison, contactez immédiatement votre opérateur : cela peut révéler un détournement de votre numéro (par exemple, une nouvelle carte SIM activée à votre insu).
En cas d’anomalie, prévenez aussi rapidement votre banque pour vérifier vos comptes, bloquer au besoin les accès à la banque en ligne et renouveler vos dispositifs d’authentification.
Consultez régulièrement vos comptes et agissez vite
Vérifier vos comptes au moins une fois par semaine est essentiel pour détecter rapidement toute anomalie.
À savoir
Grâce à loi du 6 novembre 2025, le fichier national des comptes signalés pour risque de fraude permettra à votre banque de bloquer en amont les virements ou prélèvements vers des IBAN suspects, renforçant votre protection.
Si vous remarquez une opération inconnue ou un prélèvement inhabituel :
- Contactez immédiatement votre banque pour signaler l’anomalie et demander les mesures à prendre (opposition carte, blocage de l’accès en ligne, etc.).
- Suivez les instructions de votre établissement pour déposer une contestation formelle, fournir les éléments disponibles (messages, captures d’écran, relevés…) et, le cas échéant, déposer plainte.
Plus vous réagissez tôt, plus il sera possible de limiter le préjudice et, parfois, de bloquer une partie des flux.
Prenez connaissance de vos droits au remboursement
En cas d’opération de paiement que vous n’avez pas autorisée (utilisation frauduleuse de carte, virement non initié, prélèvement abusif) :
- Votre banque analyse la situation à partir des éléments techniques (mode d’authentification, appareil utilisé, localisation…) et des circonstances que vous décrivez.
- Sauf fraude de votre part ou négligence grave (par exemple, communication volontaire de vos codes de sécurité à un tiers), la banque doit en principe rembourser une opération non autorisée et remettre votre compte dans la situation où il se serait trouvé sans cette opération.
Selon le type de paiement et la zone géographique, des délais de contestation existent (par exemple, jusqu’à 13 mois pour la plupart des paiements en Europe). Votre contrat de carte et la documentation de votre banque précisent ces délais et les éventuelles franchises applicables en cas de perte ou de vol de carte avant opposition.
En cas de désaccord sur la décision de la banque, vous pouvez utiliser les voies de recours prévues : service réclamation, puis médiateur bancaire si nécessaire.
Pensez à signaler la fraude aux dispositifs publics adaptés
En complément de votre démarche auprès de la banque, certaines plateformes et services publics peuvent vous accompagner :
- Perceval (service-public.gouv.fr) : ce service vous permet de signaler les fraudes à la carte bancaire lorsque vous avez encore votre carte (achats frauduleux en ligne). Obtenez un récépissé pour appuyer votre demande de remboursement auprès de votre banque.
- Thésée (masecurite.interieur.gouv.fr) : ce téléservice vous permet de déclarer les escroqueries en ligne (phishing, faux sites, faux conseillers) et déposez plainte sans vous déplacer.
- Le dépôt de plainte auprès de la police ou de la gendarmerie, y compris via les services en ligne.
- Les dispositifs nationaux d’aide aux victimes de cybermalveillance (17Cyber) mettent à disposition des conseils pratiques et une orientation.
Ces signalements contribuent à identifier les réseaux de fraudeurs et à améliorer la prévention collective.
En combinant ces réflexes de prudence, un suivi régulier de vos comptes et un dialogue avec votre banque, vous réduisez fortement le risque de fraude sur vos opérations bancaires à distance et vous mettez toutes les chances de votre côté pour faire valoir vos droits si vous êtes victime d’une escroquerie.