Nous vous proposons aujourd’hui cette note publiée le 7 février 2022 sur le site de la Banque de France (cliquer ici pour accéder au site de la Banque de France)

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Enquête typologique sur le surendettement des ménages en 2021

La tendance à la baisse des dépôts de dossiers de surendettement se confirme

En 2021, le nombre de dépôts de dossiers de surendettement baisse de 15 % par rapport à 2019, année prise comme référence compte tenu du caractère atypique de l’année 2020. Près de 121 000 dossiers ont été déposés au cours de l’année, dont environ 56 % par des personnes ayant recours à la procédure pour la première fois.

Contrairement à ce qu’attendaient de nombreux analystes, la crise sanitaire n’a donné lieu à aucune reprise du surendettement. L’évolution des dépôts entre 2019 et 2021 s’inscrit dans la tendance à l’œuvre depuis 2014, avec une baisse moyenne annuelle de 8 %.

L’endettement global des ménages surendettés atteint 4,9 milliards d’euros en 2021. Par rapport à 2020, la part des dettes immobilières et des dettes à la consommation se réduit, tandis que celle des dettes de charges courantes et des autres dettes s’accroît. L’endettement médian hors immobilier des ménages s’établit à 16 075 euros en 2021, en baisse de 3 % par rapport à 2020 et de 9 % par rapport à 2014. Le taux d’effacement se maintient à 27 % du total des dettes.

En 2021, comme les années précédentes, le risque de surendettement est plus élevé pour certaines personnes et catégories de ménages :

* Les personnes surendettées sont souvent des adultes vivant seuls ou des femmes cheffes de famille monoparentale ;

* Plus des deux tiers des personnes surendettées sont âgées de 25 à 54 ans, cette tranche d’âge ne constituant que 47 % de la population française de 18 ans et plus ;

* 26 % des personnes surendettées (débiteurs ou codébiteurs) sont au chômage ;

* Les employés, ouvriers et personnes sans activité professionnelle sont surreprésentés par rapport à leur part dans la population française ;

* 60 % des personnes surendettées ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté, contre 15 % de la population française. Le taux de pauvreté dépasse même 70 % pour les familles monoparentales surendettées ;

* La moitié des ménages surendettés ne disposent d’aucune capacité de remboursement pour faire face à leurs dettes ;

* Les trois quarts des ménages surendettés sont locataires, proportion presque deux fois supérieure à celle de l’ensemble des ménages français.

Repères 2021 : Douze données clés sur le surendettement des ménages

- 120 968 situations de surendettement en 2021, en baisse de 15 % par rapport à 2019

- 43 % des situations recevables sont orientées vers un rétablissement personnel (effacement total des dettes)

- 54 % des personnes surendettés de 25 à 54 ans sont des femmes

- 60 % des personnes surendettées ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté

- 1/4 des personnes surendettées sont au chômage

- 50 % des ménages surendettés ont une capacité de remboursement inférieure à zéro

- 4,9 Mds€ d’endettement global

- 15 % d’arriérés de charges courantes dans la dette globale

- 16 075 € d’endettement médian hors immobilier

- 27 % de l’endettement global effacé

– 8 % d’encours de dettes immobilières

– 6 % d’endettement moyen par situation recevable